MADRID.- Hoy, 24 horas después de que entrase en vigor la moratoria hipotecaria parcial del ICO, hemos comprobado que la banca sigue sin estar preparada para atender a los clientes que lleguen a solicitarla. Y esto pese a que el Gobierno nos bombardea en la televisión con esta opción, y aunque lleva dos meses de retraso en su implantación —estaba previsto que entrara en vigor el 1 de enero—. Recorremos cinco sucursales de distintas entidades sin identificarnos como periodistas. Planteamos que tenemos un cuñado con una hipoteca en su banco o caja y que quiere información sobre este aplazamiento. Esto es con lo que nos hemos encontrado.
Continuamente debe recurrir a esta documentación para explicarnos en qué consiste la medida y qué requisitos se deben cumplir para acogerse a ella. Una de esas condiciones hace referencia al Iprem —"Ser trabajador por cuenta propia que acredite ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (Iprem), durante al menos, tres mensualidades"—, y el director nos reconoce divertido que ni siquiera sabe lo que es el Iprem.
Le preguntamos si acogerse a esta medida lleva aparejado algún tipo de gasto, y si supondrá un cambio en nuestro contrato hipotecario, y nos dice que habrá que contratar los servicios de un notario, pero que estos gastos se pueden incluir en la hipoteca. ¿Nos propone formalizar una nueva hipoteca, o una novación de la que ya tenemos? Porque el ICO especifica claramente que la moratoria se formalizará "mediante la firma con la entidad de crédito de un nuevo préstamo por el importe de las cuotas que resulten aplazadas. El importe máximo de este nuevo préstamo serán 12.000 euros". Y una portavoz del Instituto nos indica que "no se puede tocar el contrato hipotecario".
De todos modos, el director de esta oficina nos explica que cada caso es distinto, y que habría que estudiar la situación particular de nuestro 'cuñado', porque quizá le beneficiase más acogerse a otro tipo de ofertas del propio banco, porque concretamente la del ICO "tiene unos requisitos muy específicos" y no cubre todas las necesidades ni colectivos. Y ahí le damos la razón.
Consulta con la directora de la sucursal, que parece saber más del tema. Le dice dónde puede consultarlo en la intranet de la entidad, e imprimen una hoja donde aparecen los requisitos básicos de la medida (los que estipula el ICO, nada nuevo). Tienen que consultarlos para saber de qué va la historia.
Les preguntamos cómo se llevará a cabo la operativa, si hay que cancelar la hipoteca actual y firmar una nueva; si habrá que formalizar un crédito personal; si lleva aparejado algún tipo de gasto... Exactamente, nos dicen que lo que habrá que hacer es "reinstrumentalizar la hipoteca" (¡Menudo palabro!). Preguntamos que en qué consiste la reinstrumentalización, si supone tocar la hipoteca. No nos lo explican, pero al menos nos indican que no lleva aparejado ningún tipo de comisión, ni hay que contratar los servicios de un notario.
A la hora de que nos expliquen cuándo y cómo se devolverán las cantidades aplazadas, tienen que consultar los papeles, y nos indican que a partir del 1 de marzo de 2011 —la línea ICO habla de "marzo de 2012". La fecha que ellas nos indican es la de finalización del periodo de aplazamiento de las mensualidades hipotecarias—.
Sabemos que ésta es sólo una pequeña muestra, por eso hemos consultado telefónicamente con otras entidades. Entre las que nos han contestado, BBVA, socio de soitu, nos explica que aún está preparándose para aplicar esta medida. Y Caja Navarra y Banesto, por ejemplo, nos comentan que se limitarán a aplicar tal cual la operativa especificada en la línea ICO. Suponemos que esto significa que el interesado deberá firmar un crédito personal con su banco por las cantidades a aplazar —con un máximo de 12.000 euros—, que empezará a pagar, con sus respectivos intereses, a partir de marzo de 2012.
Para que tengáis muy claro quién puede acceder a esta moratoria; cuáles son los pros y los contras de acogerse a ella, y cómo la va a aplicar la única entidad que parece tenerlo más claro: La Caixa, puedes consultar el artículo "Desde hoy paga la mitad de tu hipoteca: ¿quieres saber cómo?".
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